Vedat Kitapçılık
Kargo Gönderim Saatleri;
Hafta İçi Saat 16:00 'ya kadar
Cumartesi Saat 11:00 'e kadar
Kartlarına Taksit
Seçeneklerimiz Vardır!
Banka Hesap Bilgilerimiz
Destek
HATTI
0212
240 12 54
240 12 58
Favori
Listenizde
Ürün Yok!
Sepetinizde
Ürün Yok!
Yeni Çıkan Yayınlar:      Mart (135)      Şubat (116)      Ocak (139)      Aralık (134)

İslami Sigorta ( Takaful ) Türkiye Uygulaması

İslami Sigorta ( Takaful ) Türkiye Uygulaması



Sayfa Sayısı
:  
216
Kitap Ölçüleri
:  
16x24
Basım Yılı
:  
2014
ISBN NO
:  
9786054749331

35,00 TL

Bu ürün şu anda stoklarımızda yok!
Yazarın diğer ürünlerine gözatmanızı tavsiye ederiz...









                                                          GİRİŞ

 

 

 

           2011 yılıverilerine göre dünya Müslüman nüfusu 2 milyar'a yaklaştı. Bu toplam dünya nüfusunun (.73'üne tekabül ediyor1. Yıllık nüfus artışhızıise %1.84. İslam Kalkınma Bankası2011 verilerine göre Müslüman 56 ülkenin toplam nüfusu 1.585.800.000 ve bu ülkelerin toplam Gayri SafıMilli Hasılası(GSMH) satın alma gücüparitesine göre 8.550 milyar ABD Dolarına ulaştı.

 

 

Artan Müslüman nüfus ve gelirine paralel olarak özellikle son 10 yılda İslami Finans sektörüde önemli gelişme kaydetti. Temel olarak varlığa dayalıolan, faiz ve aşırı belirsizliğe izin vermeyen bir sistem olan islami Finans hem akademik araştırmacılar hem de uygulayıcılar tarafından analiz edilmektedir.

 

 

İslami Finans sistemi konvansiyonel finansın hizmet verdiği bankacılık, sigortacılık, aracıkurum, portföy yönetimi, fon yönetimi ve diğer finans alanlarında İslami prensiplere uygun hizmet vermeyi hedeflemektedir.İslami Finans kurumlarıİslami hassasiyet taşıyan kişilere mevduat, kredi, sigorta ve yatırım gibi alanlarda alternatif finans araçları sunmaktadırlar.

 

 

islami Finansal ürünlere olan talepteki hızlıartışve sosyal fayda da sağlamayı amaçlayan varlığa dayalıyapısıile 2008 yılından bu yana süregelen Global Kriz ortamında özellikle dikkati çeken islami Finans'ın, önümüzdeki yıllarda dünya genelinde ve Türkiye özelinde hızlıbüyümesine devam etmesi beklenmektedir.

 

 

islami Finansın dünyadaki gelişimine paralel olarak Türkiye'de de öncelikle bankacılık alanında 1985 yılında ilk islami Banka kuruluşu gerçekleştirilmiştir. Halen 4 adet İslami Banka (Katılım Bankası) Bankacılık sektörütoplam mevduatının %6,21'ini, toplam kredilerinin %6,03'ini ve toplam aktiflerin ise %5,13'ünüoluşturmaktadır3. Yıllar itibarıyla İslami Bankacılığın bankacılık sistemi içerisindeki ağırlığıartışgöstermektedir.

 

  islami Finansın emeklilik, hayat ve hayat dışısigorta, aracıkurum, portföy ve fon yönetimi gibi diğer alanlarında ise, kurumların oluşturulmasıve hizmet vermelerinde dünya uygulamalarının bir hayli gerisinde kalınmışsa da özellikle son bir kaçyıl içerisinde

 
İslami Bankalarır) kuruculuğunda hayat dışısigorta ve emeklilik şirketleri kurulmuşolup, diğer kurumla/ın oluşturulmasıiçin de çalışmalar yapılmaktadır. Ayrıca islami Finans sisteminin gerektirdiği yatırım araçlarının geliştirilmesinde kamunun öncülüğünde çalışmalar sürdürülmektedir.     Hayat Dışısigortacılık alanında son yıllarda dünyanın önde gelen sigorta devleri lokal şirketleri satınalma yoluyla Türkiye pazarına girişyapmışlardır. Özellikle trafik, kasko ve sağlık branşlarında fiyatlamalar sebebiyle karsızlık sorunu yaşayan sektörün yabancı şirketlerin girişi ile kâr etmeye başlamasıöngörülmüşse de, bu zamana kadar bu beklenti gerçekleşmemiştir. Yeni ürün geliştirme ve farklılaşma anlamında sektör oyuncularıfazla; yol alamamışlardır.     Bu çalışmanın birinci bölümünde İslami Finans, ikinci bölümde Dünya'da Hayat Dışı İslami Sigortacılığın (Takaful) gelişimi, konvansiyonel sigorta sisteminden farklılıklarıve ? İslami Sigorta modelleri ele alınmıştır. Üçüncübölümde Türkiye'de İslami finans ve islami} sigorta konularıele alınmışve islami sigorta ürünlerine olan talebin ortaya konulabilmesi için önde gelen bir Katılım Bankasıolan Kuveyt Türk müşteri temsilcileri ile yapılan ankete,, yer verilmiştir.     Dördüncübölümde ise Türkiye'nin ilk ve tek Hayat Dışıİslami Sigorta şirketinin faaliyet ve fizibilite çalışmasıdetaylıolarak ortaya konmuştur4. Çalışmada Türkiye Sigorta Sektörü Pazar Etüdü, Sektör Beklentileri, Şirket Faaliyet Planı, islami Sigorta Ürünleri Pazarlama ve Satışı, Organizasyon yapısı, Hasar Yönetimi ve Bilgi İşlem Sistemine yer verilmiştir.
 

                                                     ÖNSÖZ

 

Bundan birkaçyıl önce bir arkadaşım ile konuşmam sırasında kendisinin ve eşinin iki ay arayla trafik kazasıyaptıklarınıve araçların pert olduğunu söyledi. Geçmişolsun dileklerimi takiben araçlarının kaskolarıolup olmadığınısorduğumda caiz olmadığıiçin kasko yaptırmadıklarıcevabınıverdi.

 

 

Olasırisklere karşısigorta yaptırmak esastır. Ancak tıpkıfaize duyarlıkişilerin bankacılık işlemlerini Katılım Bankalarıile gerçekleştirebilmeleri gibi sigorta ihtiyaçları içinde islami Sigorta (Takaful) şirketlerine ihtiyaçduyulmaktadır.

 

 

Banka dışıfinansal ihtiyaçların sağlanmasında Katılım Bankalarıyakın zamana kadar çekingen davranırken son birkaçyılda İslami Hayat DışıSigorta şirketi, İslami Emeklilik ve Hayat, islami Yatırım ve Emeklilik fonlarıkuruluşunda öncürol oynamışlardır. Menkul Kıymetler Aracılığıve Portföy Yönetimi alanlarında ise 2007 yılında konvansiyonel kurumların İslami Kurumlara dönüşümügerçekleştirilmiştir.

 

 

islami sigorta alanında oluşan talebi karşılamak ve özellikle Katılım Bankaları müşterilerine inançlarına uygun sigorta hizmetleri sunmak üzere, körfez bölgesinin önde gelen islami yatırım bankalarından olan Kuwait Finance House KSC iştirakleri Turkapital Holding, First Takaful Insurance Company, Kuveyt Türk Katılım Bankasıve Al-Muthanna Investment Company kuruculuğunda 2009 yılısonunda Neova Sigorta Türkiye'nin ilk ve tek islami Hayat DışıSigorta şirketi olarak faaliyete geçmiştir.

 

 

Şirketin kuruluşfaaliyet ve fizibilite çalışması, şirket yöneticilerinin ve danışmanlarının oluşturduklarıhedef ve temeller ile sağladıklarıkatkılar doğrultusunda ve T.C. Başbakanlık Hazine MüsteşarlığıSigortacılık Genel Müdürlüğütarafından istenilen formatta yazar tarafından gerçekleştirilmiştir.

 

  Bu çalışmanın oluşumu aşamasında yoğun destek ve katkılarınıgördüğüm Turkapital Holding CEO'su Fawaz Al Issa'ya, Proje Yöneticileri Ömür Filiz ve Kamil Yalçınkaya'ya, Neova Sigorta Kurucu Genel MüdürüÖzgür Bülent Koç'a, Genel Müdür YardımcısıLevent Oruç'a, Halk Hayat ve Emeklilik Genel MüdürüNurullah Okur'a, Zürich Sigorta Yönetim Kurulu üyesi Özkan Okumuş'a ve Marmara Üniversitesi Öğrencisi Çağla Ma/a şükranlarımı sunarım.     Ayrıca İslami Sigorta'ya Katılım Bankalarımüşteri temsilcilerinin bakışınıve piyasada oluşabilecek talebi ölçümlemek adına gerçekleştirdiğimiz ankete katılan Kuveyt Türk Katılım Bankasıçalışanlarına katkılarıiçin şükranlarımısunarım.    

Şüphesiz her türlühata ve eksiklik yazara aittir.

Dr. Sinan OKUMUŞ

 

                                              İÇİNDEKİLER

 

GİRİŞ.

I. BOLUM

İSLAMİFİNANS

II. BÖLÜM İSLAMİSİGORTA (TAKAFUL)

2.1.           İslami Sigortanın Gelişimi................................................................................................................. 7

2.2.           islami Sigortanın Konvansiyonel Sigortaya Göre Farkları....................................................................... 8

2.3.           İslami Sigorta Modelleri.................................................................................................................. 11  

2.3.1.                Wakala Modeli................................................................................................................... 11

2.3.2.                Mudaraba Modeli............................................................................................................... 12

2.3.3.                Diğer islami Sigorta Modelleri............................................................................................... 13

 

III. BÖLÜM TÜRKİYE'DE İSLAMİSİGORTA 3.1. Hayat Dışıislami Sigorta Anketi
16

 

IV. BÖLÜM NEOVA SİGORTA A.Ş. YAPILABİLİRLİK ve ÇALIŞMA ESASLARI RAPORU I.            GİRİŞ............................................................................................................................................... 23 II.          TÜRKİYE SİGORTA SEKTÖRÜPAZAR ETÜDÜ.............................................................................................. 24

A.    Sektör Büyüklüğüve Büyümesi..................................................................................................... 24

B.    Sektörde Konsolidasyon............................................................................................................... 26

C.    SatışKanalları............................................................................................................................ 28

D.    Hayat-DışıBranşlar..................................................................................................................... 29

1.            Hayat-DışıBranşlarda Prim Üretimi......................................................................................... 29

2.            Sigorta Şirketlerinin Hayat-DışıFaaliyet Branşlarına Göre Ayırımı................................................ 31

3.            Hayat-DışıBranşların Analizi.................................................................................................. 33

a.  Yangın Branşı................................................................................................................... 33

b.  Nakliyat Branşı................................................................................................................. 35

c.  Trafik Branşı..................................................................................................................... 37

d.  Kaza Branşı...................................................................................................................... 39

e.Ferdi Kaza................................................................................................................... 41

f.  Zorunlu Deprem SigortasıBranşı(DASK)........................................................... 43

g.Mühendislik Branşı................................................................................................... 44

h. Tarım Branşı.............................................................................................................. 46

ı. Hukuksal Koruma Branşı........................................................................................ 48

i. Sağlık Branşı............................................................................ .^:.............................. 50

j. Kredi Branşı...................................................................... .^/..................................... 52 III.           SEKTÖR BEKLENTİLERİ............................................................................................................... 53 IV.         FAALİYET GÖSTERİLMESİPLANLANAN SİGORTA GRUBU VE BRANŞLARI.................................. 56 V.           ŞİRKET FAALİYET PLANI................................................................................................................ 60

A.    Şirket Faaliyetlerinin Branşlar Bazında İncelenmesi (Baz Senaryo)......................... 61

1.     Yangın Branşı.................................................................................................................. 62

2.     Nakliyat Branşı................................................................................................................ 64

3.     Trafik Branşı..................................................................................................................... 66

4.     Kaza Branşı......................................................................................................................... 68

5.     Ferdi Kaza Branşı........................................................................................................... 70

6.     Zorunlu Deprem Sigortası(DASK).............................................................................. 72

7.     Mühendislik Branşı......................................................................................................... 73

8.     Tarım Branşı.................................................................................................................... 75

9.     Hukuksal Koruma........................................................................................................... 76  

10.    Sağlık................................................................................................................................ 78

11.    Kredi................................................................................................................................ 79

12.    Destek............................................................................................................................. 81

B.    Şirket Faaliyetlerinin Branşlar Bazında İncelenmesi (Kötümser Senaryo).............. 82

1.     Yangın Branşı(Kötümser Senaryo)............................................................................ 83

2.     Nakliyat Branşı(Kötümser Senaryo)........................................................................... 84

3.     Trafik Branşı(Kötümser Senaryo)............................................................................... 86

4.     Kaza Branşı(Kötümser Senaryo)................................................................................ 87

5.     Ferdi Kaza Branşı(Kötümser Senaryo)...................................................................... 89

6.     Zorunlu Deprem Sigortası(DASK).............................................................................. 90

7.     Mühendislik Branşı(Kötümser Senaryo)................................................................... 91

8.  Tarım Branşı(Kötümser Senaryo)............................................................................... 92

9.     Hukuksal Koruma Branşı(Kötümser Senaryo)........................................................ 93  

10.     Sağlık Branşı(Kötümser Senaryo)............................................................................ 94

11.     Kredi Branşı(Kötümser Senaryo).............................................................................. 95

12.     Destek Branşı(Kötümser Senaryo).......................................................................... 96

C.    Kurucular............................................................................................................................... 97

 

D.    Diğer Faaliyet Giderleri............................................................................................................... 98

E.    KuruluşGiderleri........................................................................................................................ 99

F.    Reasürans................................................................................................................................... 99

G.    Likit Varlıkların Değerlendirilmesi ve Yatırım Politikası.................................................................. 100

H. Fiyatlandırma.......................................................................................................................... 101

I.   Hasar Talebi........................................................................................................................... 102

J.   Sektöre Kazandırılacak Yenilikler............................................................................................... 102

VI. PAZARLAMA VE SATIŞ........................................................................................................................ 104

1.  SatışKanalları......................................................................................................................... 104

2.          Reklam ve Pazarlama............................................................................................................... 105

VII.ORGANİZASYON YAPISI...................................................................................................................... 105

1.           Organizasyon & Personel........................................................................................................... 105

2.           Personel Giderleri..................................................................................................................... 106

3.           Personel Planlaması................................................................................................................. 107

4.           Organizasyon Şeması............................................................................................................... 108

VIII.  HASAR YÖNETİMİ........................................................................................................................... 110

1.           Acentalardan Kaynaklanabilecek Suistimal Suçlarının Önlenmesi..................................................... 110

2.           Müşterilerden Kaynaklanabilecek Suistimal Suçlarının Önlenmesi..................................................... 111

3.           Eksper ve Servis Hizmeti Veren Firmalardan Kaynaklanabilecek

Suistimal Suçlarının Önlenmesi................................................................................................... 111

IX.  BİLGİİŞLEM SİSTEMİVE BİLGİTEKNOLOJİLERİYÖNETİMİ............................................................ 111

1.            Bilgi İşlem Sistemi ve Bilgi Teknolojileri........................................................................... 111

2.     Güvenlik Altyapısı................................................................................................................ 111

3.     Donanım Altyapısı............................................................................................................... 112

4.     Sistem Altyapısı.................................................................................................................. 113

5.     Yazılım Teknolojisi.............................................................................................................. 113

6.     Sistem Mimarisi................................................................................................................... 113

7.     Yerel Alan Ağve Uzak Alan AğMimarisi.......................................................................... 114

8.     OlağanüstüDurum Merkezi................................................................................................. 114

9.     7x24 Operasyon ve İşletim................................................................................................. 115

10.   Problem Yönetimi................................................................................................................. 115

11.   Web Sitesi............................................................................................................................ 115

12.   Kriz Yönetimi, Amacıve İletişim Planı............................................................................. 116

13.   ÇağrıMerkezi ..................................................................................................................... 118 X.   İÇDENETİM SİSTEMİ.................................................................................................................... 121

1.   İçDenetim Yönetmeliği......................................................................................................... 121

2.   Reasürans İşlemleri............................................................................................................... 130

 

  3.     Hasar İşlemleri................................................................................................................... 131 4.  Rucu İşlemleri..................................................................................................................... 133 5.     Acente İşlemleri................................................................................................................... 134 6.     Şirket Portföyünün Oluşturulması.................................................................................... 137 7.     İşlemlerin Muhasebe Sistemine Aktarılması...................................................... :'........ 138 8.     Yasal Düzenlemeler........................................................................................................... 139 9.     Risklerin Tanımlanması, Limit ve Standartların Belirlenmesi ve Kontrolü.............. 140   10.    Genel Muhasebeye Mali Denetim.................................................................................. 141 11.    Mali Yapıya İlişkin HazırlanmasıÖngörülen Tablo ve Raporlar............................... 146 12.    Belgelerin Saklanma ve Korunmasına İlişkin Usul ve Yöntemler.......................... 148 13.  Diğer   .................................................................................................................................. 149

MALİTABLOLAR-SERMAYE YETERLİLİĞİ(Baz Senaryo)................................................... 151

MALİTABLOLAR - SERMAYE YETERLİLİĞİ(Kötümser Senaryo)....................................... 160

TEKNİK KARŞILIKLAR VE BU KARŞILIKLARIN YATIRILACAĞI VARLIKLAR........................ 169

EKLER ....................................................................................................................................... 175

A.                                                                                                                                              Yangın Branşı                177

B.Nakliyat Branşı..................................................................................................................... 181

C.Trafik Branşı......................................................................................................................... 186

D.Kaza Branşı......................................................................................................................... 189

E.  Ferdi Kaza............................................................................................................................ 194

F.  Mühendislik Branşı......................................................................................................... 197

G.                                                                                                                                              Tarım Branşı   201

H. Hukuksal Koruma Branşı...................................................................................................... 204

I. Sağlık Branşı.......................................................................................................................... 207

İ. Kredi Branşı.................................................................................................................... 210

 
Kaynakça.............................................................213